В чем разница корреспондентского и расчетного счета?

Что проверяют

Понимаете ли вы, как деньги физически ходят между банками, а не только два определения. Аналитику это нужно для платёжных сценариев и интеграций с АБС. Следом часто просят описать путь платежа от клиента одного банка к клиенту другого или объяснить, что такое ЛОРО и НОСТРО.

Как отвечать

Начните с того, чей это счёт и зачем он нужен:

• расчётный счёт: открывается клиенту банка, юрлицу или ИП, для приёма и отправки платежей в рамках бизнеса. В плане счетов это, например, 40702 для коммерческих организаций и 40802 для ИП. У обычного физлица не расчётный, а текущий счёт 40817;
• корреспондентский счёт: счёт одного банка, открытый в Банке России или в другом банке. Через него банк рассчитывается с другими банками, собственных клиентов на нём нет. В реквизитах российского банка корсчёт в Банке России начинается с 30101, и он одинаков для всех клиентов этого банка;
• ностро и лоро: «ностро» это наш счёт в чужом банке, «лоро» это счёт чужого банка у нас. Один и тот же счёт две стороны называют по-разному.

Затем покажите путь платежа. Клиент банка А платит клиенту банка Б: деньги списываются с его расчётного счёта, уходят с корсчёта банка А через платёжную систему Банка России, приходят на корсчёт банка Б и зачисляются на расчётный счёт получателя. Если оба клиента в одном банке, корсчёт не участвует, это внутренняя проводка. В валютных платежах цепочка длиннее: банки рассчитываются через корсчета в банках-корреспондентах, и каждое звено добавляет срок, комиссию и риск блокировки.

Добавьте практику: в платёжке банк получателя задаётся парой БИК и корсчёт, а номера счетов содержат контрольный разряд, который считается вместе с БИК, поэтому их валидируют ещё на форме.

Где спотыкаются

Называют расчётным любой счёт физлица. Для зарплаты и личных трат у физлица текущий счёт, расчётный открывают юрлица и ИП.

Путают, чей корсчёт указывают в платёжке, и думают, что он принадлежит клиенту. Это счёт банка, у всех его клиентов он один.

Не могут объяснить, зачем вообще нужен посредник, и отвечают определениями. Интервьюер ждёт именно маршрут денег и понимание, где в нём появляются сроки и комиссии.